中国助孕机构排名:女性朋友专属！这里有一份女性常见疾病投保指南

有句话说“美丽与风险总是并存”。社长觉得，用在女性身上，是很熨帖的注解。

有很多女性朋友都想为自己添置一份保障，但碍于一些女性常见的小问题而不得不拖慢投保的脚步。

今天我们就从这个角度出发，和大家聊一聊，女性如果得了一些高发的疾病，还能不能买保险？有哪些可选择的产品？

l女性要重点关注的几个方面

l女性常见疾病，对投保有何影响？

l你可能会关心的几个问题

一、这些问题，女性要重点关注

由于不同的身体结构，导致男性和女性的高发疾病存在着差异，女性在某些方面的患病风险要远远高于男性。最近几年保险公司的理赔数据也从侧面证实了这一点。

例如：排名第一的甲状腺癌，女性远高于男性；排名第二的急性心梗，男性远高于女性；但排名第三第四的乳腺癌和子宫恶性肿瘤都是女性特有的。

所以，女性买保险的必要性，丝毫不逊于男性。

而不同的保险，对于不同的疾病都有不同的要求，能否正常投保，主要看健康告知及核保条件。在进入详细解答之前，我们先来看部分女性特有器官会引发的各种疾病。

女性常见疾病有哪些？

借腹生子的坏处

社长对女性常见疾病做了一个梳理：

可以看到，女性疾病还是比较多的，且主要集中在乳腺、子宫、卵巢这几个部位。

不过不用太焦虑，一些疾病比如：子宫肌瘤、乳腺增生等，只要不影响正常工作生活，医生一般只是嘱咐定期复查，无需针对性治疗；另外，普通的盆腔炎、阴道炎等症状，只要痊愈，对于后期购买保险都没有影响；妊娠糖尿病、妊娠高血压，若在妊娠后痊愈，也无大碍。

但与医生相比，保险公司显然要考虑更多。除了确认疾病当前状态外，保险公司还会关心未来会不会有风险、以及出险概率有多大。

我们来看一组国家癌症中心发布的数据：

可以看到，在女性前十大高发癌症中，乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌赫然在列，而女性常见疾病也集中发生在这几个部位。

因此，保险公司对这些疾病的核保，自然也比较注重。

重疾险：虽不能证明女性常见疾病一定会导致癌症，但保险公司不得不谨慎对待。

医疗险：很多妇科疾病都容易反复发作，医疗险的审核也会相对更严格。

下面就来具体聊聊女性常见疾病，对投保的影响。

二、关于乳腺疾病及投保

上文说过，乳腺类常见疾病主要有上述三类。以上3种乳腺疾病，一般核保结果如下：

三种疾病投保难易程度依次为：乳腺增生<乳腺结节<乳腺纤维瘤。此外，险种上对于不同的乳腺疾病，投保难易程度也有所不同。一般为：医疗险>重疾险>寿险>意外险；其中，意外险由于与疾病不相关，只管意外，一般不需要健康告知，可自由选择；

而另外医疗险、重疾险及寿险，对于乳腺疾病的核保要求也各有不同，但还是有可以购买的产品。

2.1

乳腺增生

乳腺增生是女性最常见的乳腺良性疾病，既非炎症又非肿瘤，一般会引起乳房胀痛和疼痛。据调查约70%—80%的女性都有不同程度的乳腺增生，多发于20-50岁的女性。

如图所示，单纯的乳腺增生问题较小，仍然有许多投保机会，许多线上重疾险通过智能核保，都可以正常投保；很多线上热门定期寿险，在健康告知中并没有提及乳腺增生，那么只要确认符合其他健康告知要求，就都可直接投保。即使是最严格的医疗险，也有可能“标准体或除外承保”。

乳腺增生的癌变概率非常低，基本上不会有太大危害，大家只需要注意调整心态，保持心

有没有供卵被骗的姐妹

2.2

乳腺结节

这里需要特别说明一下乳腺结节，因为它可能是良性也可能恶性，需进一步继续检查确诊。

而在核保时有几个比较重要且关键的参考因素：

以上判断一般都比较主观，另一种比较常见的核保方法是会要求你提供半年内的超声结果，通常超声报告里，会有一个BI-RADS分级评估可作为参考。级别越高，恶性的可能性越大：

通常来说0-1级为正常情况，2-3级需定期复查，3级前基本上是良性，有些产品核保相对宽松，可以投保；4级往上恶性可能性越大，买保险较困难，6级几乎可以确认为癌症了，如果不手术确诊良性，基本上无法投保重疾险和医疗险。

下面是社长就乳腺结节病疾人群，给出的各险种的购买建议，以供参考。

可以看出：

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●重疾险--芯爱、倍加尔保重疾险等，未进行手术，半年内检查BI-RADS分级为0-2级，或以进行手术且病例结果为良性，半年内复查无异常的话，都可标准体承保，其余则除外责任或拒保。

●医疗险--可优先考虑好医保，有正常承保的机会；尊享e生2019版，若是结节，无论是否手术，最好结果也就除外。

●定期寿险--瑞泰瑞和升级版、擎天柱3号、爱相随、大麦定寿，健康告知中都未询问乳腺结节，可直接投保。关于寿险的选择，可点击回顾：2019最新定寿测评

若还有其他异常，就走智能核保。另外，若BI-RADS分级在4级以上，除了意外险，正常的重疾险、医疗险、寿险大概率都会拒保。

2.3

乳腺纤维瘤

乳腺纤维瘤是乳房良性肿瘤中最常见的一种，癌变几率很小，可见于青春期后任何年龄的女性，但以18-25岁较高发。是否要治疗，和年龄及肿块大小有关，若发病年龄在35岁以上，且肿块大于2厘米，原则上建议手术切除。

社长提醒一下，由于代孕可使纤维腺瘤增大，所以在准备代孕之前，应行手术切除；另外，如果有乳腺癌家族史、或是在45岁左右乳腺癌高发年龄段新发现了乳腺纤维腺瘤，那就要尽早手术切除，避免癌变。

在核保上，保险公司是否承保乳腺纤维瘤，主要根据是否手术切除，肿瘤是否良性、术后复查情况来决定。

如果进行过切除手术，病理结果为良性，且半年内无异常，基本可正常投保。

综上所述，乳腺异常的朋友不用太过担心，还是有许多保险产品可供选择。

对于其他的一些乳腺异常情况，其实核保思路和上面的都比较类似，还有我们没有提到的，大家可以参考上面的处理办法。另外，不妨多尝试智能核保，即使被拒保，也不用担心会留下任何不良记录。

2.4

乳腺疾病常见方式

乳腺问题未必会危及生命，但或轻或重都会对女性的身心造成影响，也会对获得其他保障有所阻碍。重视乳腺健康，按时自检和体检，及早干预、治疗，对健康和投保都会有所帮助，针对乳腺问题，具体要检查什么呢？

B超是常用的检查手段，价格也不贵，仅为百元左右；钼靶x线检查是目前诊断乳腺疾病的最可靠手段，特点是检测出医生摸不到的肿块，同时能鉴别出乳腺的良性病变和恶性肿瘤，可以早期发现乳腺癌；而磁共振的效果虽好，但价格也高，一般建议有家族遗传史的人群可以进行MRI检查。

三、关于女性生殖系统疾病及投保

3.1

子宫肌瘤

子宫肌瘤是一种良性肿瘤。30岁以上的女性20%有子宫肌瘤，但由于它基本没有症状，很多人都没有察觉。

社长找到了某款网销重疾险的核保手册，里面对子宫肌瘤的核保政策如下：

已手术，病理结论为子宫肌瘤，可承保；

超声报告明确结论为子宫肌瘤，可承保；

子宫肌瘤＞5cm拒保。

如果查出了子宫肌瘤，通过产品对比，社长建议可以尝试以下产品：

可以看出：

重疾险：大部分线上重疾险，对子宫肌瘤的智能核保结果都比较友好。即使没有手术切除，只要超声报告符合相关要求，就能正常承保，不排除个别会有责任免除的情况。

医疗险：整体核保相对严格，只有当手术治愈子宫肌瘤后才能正常承保，如果尚未切除且肌瘤小于50mm，购买医疗险会有除外责任的结论。

总体来看，普通的子宫肌瘤对投保不会产生太大影响。但社长也提醒大家不要掉以轻心，一定要保持定期复查。

因为一旦子宫肌瘤变大，就会对子宫产生明显的压迫。也有人会出现月经量多、痛经、白带多、尿频、贫血，甚至不孕或流产等情况。

关于其他子宫疾病，比如子宫内膜异位症、子宫腺肌症等，大家可以自己尝试一下，找到核保结论比较好的产品。

3.2

患有宫颈炎，如何投保

宫颈炎是妇科疾病中常见的一种疾病，经产妇女较为多见，按照严重程度，通常分为：轻度、中度、重度。下表是关于宫颈炎的核保情况：

注：这只是一个核保指引，最终以保险公司的核保结论为准。

3.3

卵巢囊肿如何买保险

卵巢囊肿本身并不是病，而是一个表现。比如在做B超的时候，发现卵巢上有一个囊性的东西，B超医生就会在报告上写：卵巢囊肿。

大部分的卵巢囊肿都是良性的，甚至还有一些是生理性的，经期过了就会萎缩。

卵巢囊肿如何买保险，要分下面这2种情况：

重疾险：复星联合康乐e生c、弘康健康一生、即便未切除卵巢囊肿，只要检查报告符合相关要求就能正常投保，相对更宽松。

医疗险：医疗险核保相对严格，目前来看，平安e生保、康泰微医保、如果手术后已痊愈满1年，还是可以正常承保的。

定期寿险：华贵大麦定寿、瑞泰瑞和定寿、健康告知都没有询问子宫肌瘤，符合健康告知就可以直接投保。

针对其他卵巢相关的疾病，比如畸胎瘤、多囊卵巢综合征等，大家也可以自己尝试一下智能核保的结果，择优选择。

3.4

甲状腺结节

这个虽不是女性特疾，但考虑问的朋友比较多，这里简要提一下，后期我们将出专门针对具体病种的文章。

虽然这两年甲状腺癌发病率节节攀升，但是甲状腺结节是良性的可能性还是高达95%的。但是出于风控的考虑，保险公司对“甲状腺结节”核保的结论通常都是甲状腺导致的疾病及其并发症除外责任。

极少数的情况，也会有不除外的可能性，那就是能确诊为良性而且手术切除后没有任何后遗症，甲状腺功能检查也完全正常，那么是有机会标准体投保的。

社长说

在社长看来，女人无论在哪个阶段，都要知道如何保护和保障自己。同时考虑到女性特殊的身体条件，建议大家买保险时有一些侧重点。

例如：像乳腺癌、子宫癌、宫颈癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌等，无一例外都是女性的高发疾病。

最后还有几个小贴士，和保险无关，但和你的健康息息相关。

重视定期随访或体检

很多女性疾

哪个国家可以借腹生子

做好情绪管理

大部分女性特疾，像乳腺增生/结节、子宫肌瘤，包括最常见的月经失调，以及可怕的癌症，多和内分泌、激素、情绪有关系，情绪又能影响内分泌，因此，做好情绪管理就很重要，不要给自己太大压力。

勿过度治疗

医疗陷阱很多，最典型的如宫颈糜烂，不是病，却被当做病治疗了很多年，而乳腺增生、HPV感染，目前也没有治疗的特效药，女性朋友们要注意避开“过度治疗”的雷区，尽量去公立医院看病。

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